Вмененное страхование

Вмененное страхование привлекло внимание Центробанка. Банк России по итогам масштабного исследования считает необходимым провести комплексную переоценку подходов к его регулированию.

Что такое вмененное страхование

Страхование в Российской Федерации осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. Учитывая, что обязательное страхование ограничивает право страхователя на свободное распоряжение своим имуществом, законодатель устанавливает определенные гарантии, предусматривая, что обязательное страхование вводится федеральным законом, содержащим параметры такого страхования.
.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона об организации страхового дела законом о конкретном виде обязательного страхования должны быть установлены: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структура или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; порядок определения размера страховой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; иные положения.

Наряду с законами о конкретных видах обязательного страхования, существует так называемое вмененное страхование, которое устанавливает для отдельных лиц обязанность по страхованию, однако не отвечает требованиям, предъявляемым к обязательному страхованию. Внедряющие его законодательные акты не содержат положений, предусмотренных в пункте 4 статьи 3 Закона об организации страхового дела, и, как правило, определяют только объект, подлежащий страхованию, и минимальную страховую сумму.

В отличие от договоров обязательного страхования, как правило, являющихся публичными, обязательность заключения договора вмененного страхования предусмотрена только
для одной стороны – страхователя.

Вмененное страхование и окружающая среда.

В настоящее время в России насчитывается 61 вмененный вид страхования, когда обязанность заключать договор страхования возложена на страхователя по закону. 3 вида такого страхования связаны с возмещением вреда окружающей среде. Это:

  • Страхование гражданской ответственности эксплуатирующей организации за причинение вреда вследствие радиационного воздействия (Федеральный закон от 21.11.1995 № 170‑ФЗ «Об использовании атомной энергии» (статья 56)).
  • Страхование гражданской ответственности инвестора по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное влияние на окружающую среду (Федеральный закон от 30.12.1995 № 225‑ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» (статья 7)).
  • Страхование на случай причинения эксплуатирующей организацией вреда окружающей среде, в том числе водным биоресурсам, жизни, здоровью и имуществу граждан, имуществу юридических лиц в результате разлива нефти и нефтепродуктов (Федеральный закон от 30.11.1995 № 187‑ФЗ «О континентальном шельфе Российской Федерации» (статья 22.2)) (Федеральный закон от 31.07.1998 № 155‑ФЗ «О внутренних морских водах, территориальном море и прилежащей зоне Российской Федерации» (пункт 7 статьи 16.1))

Проблемы

Центробанк выявил крайне низкий уровень страховых выплат по отдельным видам на фоне высокой доли отказов в выплате. В целом отношение страховых выплат к страховым премиям по вмененному страхованию не превышает 17,2%, в то время как по обязательному находится на уровне 68,6%, а по добровольным видам составляет 32,5%.

По видам вмененного страхования, связанного с охраной окружающей среды, ситуация еще более проблематичная и требующая рационального осмысления. По ним за 2017 -2019 годы отношение страховых выплат к страховым премиям около 1%.

Другие острые проблемы — отсутствие контроля за выполнением страхователем обязанности по страхованию и несовершенство правового регулирования в значительном количестве вмененных видов страхования.

Банк России предлагает рассмотреть вопрос об устранении слабых мест в регулировании конкретных видов вмененного страхования, а также возможность выбора альтернативных инструментов обеспечения ответственности.

Фото:Doseng.org

Заполняя поля комментариев и других форм обратной связи, Вы соглашаетесь с «ПОЛИТИКОЙ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ»

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*


Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.