Страхование экологических рисков

В России страхование экологических рисков существует в правовом поле, но его практическое применение пока ограничено и находится в стадии развития.

Нормативная база фрагментирована, а для большинства предприятий такое страхование остается добровольным.

1. Нормативное поле и законодательная база

Правовые основы экологического страхования в России заложены несколькими ключевыми документами.

Аспект регулирования	Правовая основа	Ключевые положения
Общие принципы	Федеральный закон «Об охране окружающей среды» № 7-ФЗ (ст. 18)	Определяет экологическое страхование как инструмент защиты имущественных интересов от экологических рисков. Допускает введение обязательного государственного экологического страхования
Обязательное страхование	Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта» № 225-ФЗ	Обязывает владельцев опасных производственных объектов страховать ответственность за вред, причиненный в результате аварии, включая вред окружающей среде
Добровольное страхование	«Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в РФ» (утв. 1992 г.)	Устанавливает модель добровольного страхования гражданской ответственности за внезапное и непреднамеренное загрязнение окружающей среды

Объектом страхования является риск гражданской ответственности, которая наступает при предъявлении страхователю претензий о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна.

2. Современная практика и проблемы

Несмотря на существующую правовую основу, экологическое страхование в России еще не стало массовой практикой.

• Это новый, относительно неразвитый сегмент страхового рынка и как следствие — представляет собой возможность для расширения поля деятельности для страховых организаций. По мере развития природоохранного законодательства, роста экологической культуры и повышения ответственности природопользователей за экологические результаты своей деятельности будет расти число страхователей. Однако, существуют опасения, что в этом виде страхования возможны значительные страховые выплаты в случае реализации масштабных экологических рисков. Как показывает практика, можно конечно говорить об отдельных резонансных случаях, когда экологический ущерб оценивается в миллионы и десятки миллионов рублей. Однако, в общем, в исковой практике, средний объем предъявляемых на возмещение исков и претензий в области природопользования и охраны окружающей среды вряд ли может повлиять на финансовую устойчивость страховых организаций и они смогут осуществить их покрытие. Вместе с тем, конечно, необходимо создание специальной системы обеспечения финансовой устойчивости проведения страховых операций по этому виду страхования.
• Обязательное страхование действует лишь для узкого круга предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты. С 2020 года обязательное финансовое обеспечение (в форме страхования, банковской гарантии или резервного фонда) требуется для организаций в сфере разведки, добычи и реализации углеводородного сырья на случай разливов нефти.
• Добровольное страхование не пользуется широким спросом среди бизнеса. По оценкам экспертов, многие компании недооценивают экологические риски, а также не имеют возможности включать стоимость страхового полиса в себестоимость продукции, что делает его покупку менее привлекательной.
• Ключевой проблемой является фрагментарность нормативного регулирования. Отсутствует единый федеральный закон, который бы комплексно регулировал все аспекты экологического страхования, его понятийный аппарат и механизмы. Это приводит к тому, что даже собственные ошибки «порой ничему не учат бизнес», как отмечают специалисты страхового рынка.

3. Перспективы развития

В последнее время отмечается рост интереса к теме экологического страхования, что связано с повышенным вниманием государства и общества к вопросам экологии, а также с осознанием крупных размеров потенциального экологического ущерба.

Ведутся дискуссии о разработке новой редакции Модельного закона «Об экологическом страховании» для стран СНГ, что актуально и для российской практики. Целью развития этого института является не только возмещение вреда, но и создание экономических стимулов для предприятий внедрять наилучшие доступные технологии и снижать свое негативное воздействие на окружающую среду.

Резюме

Таким образом, нормативное поле экологического страхования в России существует, но оно несистемно. Практика его применения пока ограничена в основном обязательными требованиями для опасных объектов, в то время как массовое добровольное страхование развито слабо.