Будущее цифрового рубля

Будущее цифрового рубля

Для любого бизнеса, в том числе и экологического, необходимо своевременно осваивать новые финансовые инструменты, выводящие отношения с контрагентами на более современный конкурентный уровень.

Такой новацией может стать цифровой рубль (ЦР). Подробно о концепции цифрового рубля рассказали на пресс-конференции заместители Председателя Центрального банка Российской Федерации Ольга Скоробогатова и Алексей Заботкин.

В своем вступительном слове представители Банка России постарались ответить на три ключевых вопроса, задаваемых участниками рынка.

А именно:

  • Зачем мы делаем цифровой рубль?
  • Как предполагаем реализовывать проект цифрового рубля?
  • В какие сроки и в какое количество этапов будет реализован проект?

Вот какие ответы услышали участники пресс-конференции.

Зачем?

«Все участники рынка отмечают очень высокий уровень реализации безналичных расчетов в стране. По итогам прошлого 2020 года оборот безналичных средств в розничном товарообороте составил 70,3%. Среди других стран Россия находится в ТОП-3 с точки зрения роста безналичных платежей. Все консалтинговые компании отмечают успехи России в развитии цифровых технологий и цифровых инструментов, причем как платежных, так и других.

Так зачем же нам цифровой рубль, если у нас достаточно высокий уровень безналичных расчетов, а клиенты, банки и государство — довольны результатом?

Ответ простой: останавливаться на достижениях, это самая большая ошибка. И мы считаем, что цифровые технологии — это то новое качество жизни для людей, бизнеса и экономики в целом, которое мы должны использовать во благо всего общества. Цифровой рубль и должен решить эту задачу.

Цифровой рубль — это третья форма денег — это токен рубля, сочетающий свойства наличных и безналичных денег.

В чем же уникальность цифрового рубля и почему мы считаем, что третья форма денег нужна и ей нужно заниматься сейчас?

Мы видим, с одной стороны, у клиента на рынке не так много выбора между тарифами, комиссиями, ограничениями, которые устанавливаются финансовыми организациями. С другой стороны, высокие комиссии и высокие издержки на транзакции — обусловливают более высокие цены на товары и услуги. И это одна из проблем, которую цифровой рубль должен решить. Если посмотреть на проблему в целом, цифровой рубль должен решить 5 ключевых задач, отраженных на рисунке.

Источник: cbr.ru
5 задач, решаемых цифровым рублем

Весьма интересны данные о готовности российского общества к введению цифрового рубля. Для выяснения этого вопроса было проведено социологическое исследование.

Источник: cbr.ru
Результаты опроса респондентов

75% опрошенных считают, что введение цифрового рубля должно быть проведено сейчас. 88% видят необходимость реализации офлайн-режима использования цифрового рубля, а 84% настаивают на двухуровневой розничной модели цифрового рубля.

Будущее цифрового рубля
Источник: cbr.ru

При реализации этой модели физические и юридические лица остаются клиентами финансовых организаций. Сами финансовые организации продолжают оказывать расчетно-кассовое обслуживание, предоставлять финансовые услуги, кредитовать, предоставлять депозиты.

При взаимодействии с платформой цифрового рубля финансовые организации будут выполнять поручения клиентов по открытию кошельков в цифровых рублях и на проведение платежей в цифровых рублях на платформе цифрового рубля.

Платформа цифрового рубля будет осуществлять эмиссию цифровых рублей, открывать кошельки финансовым организациям и выполнять поручения клиентов, которые будут поступать в финансовые организации для проведения их силами операций на платформе цифрового рубля. Оператором платформы цифрового рубля будет Банк России.

Федеральное казначейство также будет специальным участником платформы цифрового рубля и обеспечит бесшовное взаимодействие с платформой цифрового рубля по тем операциям, по которым нужно отследить все социальные, бюджетные выплаты и обеспечить гарантированность доставки их до населения.»

Как будет реализована двухуровневая розничная модель?

Источник: cbr.ru

«Клиент может проводить любые операции со своим кошельком через любые финансовые организации в которых он обслуживается. Но кошелек будет у клиента один.

Начисление процентов на цифровые рубли в кошельке не планируется. Кошелек — это новый механизм проведения быстрых бесшовных дешевых платежей, а не сбережения средств. Цифровой рубль имеет 100% ликвидность. Платежи с помощью цифрового рубля могут проводиться мгновенно в любое время дня и ночи и даже при отсутствии интернета.

Работает этот механизм следующим образом.

Источник: cbr.ru

Например, клиент А захотел осуществить проплаты из цифрового кошелька клиенту Б и клиенту В через кредитную организацию с помощью мобильного приложения кредитной организации. В этом случае все три клиента одновременно получат через свои мобильные приложения информацию об увеличении или уменьшении средств в своих кошельках и смогут сразу же дальше проводить любые операции через мобильные приложения любых банков с которыми работают.

Это уникальное преимущество цифрового рубля. Сейчас нет такой возможности при безналичных расчетах. Более того, платежи будут дешевые, так как Банк России будет устанавливать единые тарифы.

Второе уникальное свойство цифрового рубля — это возможность проведения офлайн операций.

Источник: cbr.ru

Мы предполагаем, что для этих целей будем открывать второй кошелек в цифровых рублях, который будет находиться на мобильном устройстве клиента. Это нужно для минимизации рисков. Каждый сам должен определить сколько средств ему нужно иметь в онлайне и сколько цифровых рублей нужно положить в офлайн кошелек, чтобы воспользоваться ими при отсутствии интернета.

Опрошенные респонденты считают, что должно быть обеспечено восстановление средств в офлайн кошельке, если мобильное устройство утеряно. Это непростая технологическая задача. Ни один из регуляторов, работающих над цифровой валютой полностью эту задачу не решил. Но мы, понимая потребности 88% респондентов, ищем соответствующее решение, которое удобно, удовлетворяет требованиям безопасности и обеспечивает бесшовный переход цифровых рублей из онлайн в офлайн и обратно.

Что касается технологической реализации платформы цифрового рубля, то следует отметить отсутствие в настоящее время чего то проверенного и всеми признанного. Мы выбрали гибридную архитектуру, состоящую из компонентов централизованной системы и распределенных реестров.

Источник: cbr.ru

Архитектура будет запускаться в рамках прототипа и после его тестирования возможно будет проведена корректировка.

Второй элемент технологического решения — программный модуль, предоставляемый Банком России для встраивания в мобильные приложения финансовых организаций. Это делается для того, чтобы быть уверенным, что все поручения клиента осуществляются надлежащим образом.

И наконец третий элемент технологического решения, обеспечивающий безопасность, — это удостоверяющие центры Банка России.»

Когда же нам ожидать появления цифрового рубля?

Этапы и сроки реализации проекта показаны на рисунке.

Будущее цифрового рубля
Источник: cbr.ru

Что касается скорости введения цифрового рубля после 2022 года, ничего достаточно определенного сказать нельзя. Многое будет зависеть от результатов тестирования проекта.

Источник: cbr.ru

Заполняя поля комментариев и других форм обратной связи, Вы соглашаетесь с «ПОЛИТИКОЙ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ»

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*


Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.